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何謂傘型基金?(目前最熱門的理財商品)

所謂傘型基金(UmbrellaFund),實際上就是開放式基金的一種組織結構。它並不是指單一檔基金的類型而是一種架構,指在一基金名稱之下,包含多檔相互獨立的子基金,這些子基金不限於同一類型,依其各自信託契約規範的投資特色進行投資,且有各自的基金經理人。

    若任一子基金不成立,則傘型基金也不成立。傘型的好處是:子基金轉換免手續費;發揮資產配置的優勢投資人依自己的屬性投資不同比重資產到各子基金,並視時機轉換調整比重。

    為何傘型基金成為趨勢?主要是隨著勞退新制上路,國人逐漸體認到退休理財的重要性。

    新制上路後,估計所得替代率只有二五%至四○%,若想擁有不差的退休生活,所得替代率至少要達七○%至八○%,這中間不足的部份須由投資人自行儲蓄投資。而傘型基金則是適合退休理財的工具之一。 
 
目前國內投信發行的有元大祥龍瑞虎傘型基金,以及剛通過核准的德盛安聯目標傘型、國泰幸福階梯傘型,送審中的有國際亞洲傘型基金、ING彰銀安泰組合傘等。

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